相続税がゼロに？～生命保険金の活用～
【ご相談者様の状況】
生前、お元気なご本人からの相談で、「自分が死んだ時には相続税はどれ位掛かるのか？」というものでした。
現況は、下記のとおり。
相続人 お子さん３名
相続財産 預金4,000万円 自宅評価 2,500万円の合計6,500万円
この状態での相続税概算は170万円。
「これしか財産がないのにそんなに掛かるの？」といったご様子。
【当事務所の対応】
改めてお聞きしてみると生命保険には加入していないとのこと。
また、ご年齢も８３歳ということで、何とか終身保険の加入はできそう。
そこで、お子さん３人を受取人とする一時払いの終身保険に加入することを提案。
【結果】
生命保険の保険金のうち、「相続人の人数×５００万円」は非課税となります。
簡単に言えば、この事案の場合、３人×500万円＝1,500万円は受け取っても、税金の対象になりません。
預金でそのままもっていれば、相続税が掛かりますが、その預金を生命保険会社に終身保険として預けかえるだけで、計算対象から外れてしまいます。
預金から生命保険に変わっただけなので、お持ちの資産は減りませんが、評価が1,500万円減るので、相続財産は6,500-1,500＝5,000万円となり
相続税の心配は殆どしなくてよい状態になります。
手続的には非常に簡単であるにも拘らず、効果は大きいということで大変、喜んでいただけました。
- お客様の声 K･M 様
- 2021年にウェブサイトで拝見し、父の相続をお願いし、非常に丁寧に対応いただき、満足度が高かったため、今回の母の相続にあたっても迷わずお願いすることを決めました。
- お客様の声 Y･M 様
- おくやみハンドブックの広告を見て、事務所と家が近かったから。 説明がわかりやすく、わからない時に電話をした時もすぐに対応していただき助かりました。
- お客様の声 T･A 様
- 長年のお付き合いがある。 父の相続もお願いした。 十分な対応でわかりやすく進めていただきました。
- お客様の声 匿名希望 様
- 「相続税申告準備資料」のファイルの書類をひとつひとつ集めるたびごとに勉強になりました。 また、そういった作業中、分からないことを問い合わせれば、すぐに丁寧に教えていただけました。 疑問点を自分で調…
